自党的十九大报告首次提出实施乡村振兴战略以来，我国银行业在加速数字化转型过程中，对乡村振兴领域的信贷支持力度持续增加。据人民银行发布2023年二季度金融机构贷款投向统计报告数据显示，今年二季度末，本外币涉农贷款余额54.64万亿元，同比增长16%。
尽管涉农贷款保持持续增长，但在传统的银行涉农信贷实践中，仍面临着农村网点和基层人力资源不足、线下拓客效率低、涉农数据匮乏等堵点问题。
近日，2023年度“重庆征信杯”市场信用应用场景大赛圆满结束。大赛由重庆市发展和改革委员会、重庆市信用中心指导，重庆征信有限责任公司主办，旨在持续推进重庆信用体系建设工作，加快营造“守信受益、信用有价”的浓厚氛围，以信用赋能新经济、新市场发展。针对涉农信贷痛点，合合信息旗下启信宝《人工智能+大数据赋能银行发展乡村振兴》项目（简称“乡村振兴方案”）基于“数据治理+数据资产”整套涉农信用解决方案，入选“惠民便企”的优秀示例，在本次大赛中斩获优秀奖。
乡村振兴方案基于启信宝汇集的2.3亿家企业等组织机构的超过1000亿条实时动态商业大数据及超过1000个数据维度，为银行构建数据“外脑”，补足内部数据建设短板，实现企业评价模型构建、涉农信贷营销、信贷全流程风控。
具体实践中，乡村振兴方案通过启信宝为银行提供农镇中小企业、商户的全景数据，并通过AI技术为企业的信用状况进行评估。对于银行而言，通过借助和引入外部成熟的企业商业大数据，能够及时掌握农业经营主体、农业经营信息、三农模型等产业大数据，从而与行内数据融合应用，更能全面地监测、及早地识别客户潜在的违约风险，为客户做出更精准和高效地信用评估。
针对营销环节，乡村振兴方案基于涉农相关数据就目标区域进行市场分析，获取区域内农业资源状况、产业分布情况等数据，为产品研发和市场划分，提供数据分析支持。同时，面向不同客群，设定相应营销策略，匹配各类模型产品，定制化精准筛选出市场区域内，目标业务区域优质客群分布情况，助力银行高效获客。
针对贷前环节，启信宝通过获取农户、经营主体等相关数据，对三农相关家庭情况、经营情况等相关信息进行分析；并基于农户、土地、生产资料信息等建构信用评价模型，辅助“金融活水”精准滴灌。在贷后环节，启信宝通过获取近期农户、经营主体、合作社等，获得国家/省市级相应资质、农户补贴信息等，辅助金融机构设定提额策略，并基于农作物长势、作物面积和产量设定预警策略，辅助银行进行贷后监测。
运用科技手段、充分释放数据价值，将成为银行机构开展涉农信贷业务发展普惠金融的必然趋势。未来，合合信息启信宝将持续通过商业大数据技术打造高质量产品，赋能银行业务数字化转型，助力乡村振兴。
